Guía de gestión de riesgos de forraje
Seguro para cosechas de heno: WFRP, PRF y opciones para productores de forraje
Históricamente, los cultivos de heno y forraje han estado entre los productos agrícolas con menor cobertura de seguro en Estados Unidos. Muchos productores siembran, cultivan y venden heno sin ninguna protección de ingresos contra sequías, inundaciones o perturbaciones del mercado. La Agencia de Gestión de Riesgos del USDA ofrece varios programas diseñados específicamente para productores de forraje, y comprender qué programa se adapta mejor a cada tipo de explotación es el primer paso para desarrollar un programa de gestión de riesgos que proteja los ingresos de la explotación en años adversos.
Descripción general del programa
Las cuatro principales opciones de seguro para productores de forraje
La Agencia de Gestión de Riesgos (RMA) del USDA ofrece programas de seguros para la producción de forraje que difieren fundamentalmente en lo que aseguran (su producción real, sus ingresos o un índice climático) y en cómo se activan y se pagan las indemnizaciones por siniestros. Cada programa se adapta a un perfil de explotación diferente; usar el programa incorrecto para su situación puede resultar en una cobertura insuficiente o en primas innecesarias.
PRF
Seguro indexado para pastos, praderas y forraje basado en las precipitaciones. Cubre el forraje pastoreado y la producción de heno en praderas.
WFRP
Protección integral de los ingresos agrícolas. Cubre todos los ingresos de la explotación, incluyendo la venta de heno. Requiere 5 años de registros fiscales (Anexo F).
APH / Siembra de forraje
Seguro con historial de producción real para campos de alfalfa y heno de pasto sembrados en condados elegibles.
SIESTA
Asistencia para desastres agrícolas no asegurados para cultivos donde no existe un programa de seguro del USDA. Indemnización menor que la de los programas RMA.
PRF — Seguro de Índice de Pastos, Praderas y Forraje
PRF es el programa de seguro de forraje más utilizado en EE. UU. y está disponible en los 48 estados contiguos. Cubre la escasez de lluvias, no la pérdida real de rendimiento. Cuando la lluvia en el punto de la cuadrícula climática de la NOAA que cubre su explotación cae por debajo del porcentaje asegurado del promedio histórico durante los intervalos de dos meses que usted seleccione, recibe una indemnización. La principal ventaja de PRF es su simplicidad: no se requieren registros de producción, ningún perito visita la explotación y el pago se determina únicamente en función de los datos del índice de lluvias para su punto de la cuadrícula.
Cómo funcionan los intervalos de la cuadrícula PRF
Los productores seleccionan los intervalos de dos meses que desean asegurar durante la temporada de cultivo. Cada intervalo recibe un porcentaje de la cobertura total asignada; por ejemplo, 30% en mayo-junio, 40% en julio-agosto y 30% en septiembre-octubre. Si solo el intervalo de julio-agosto presenta un déficit de lluvia que activa el índice, solo se paga la asignación de 40% correspondiente a ese intervalo. Puede distribuir la cobertura a lo largo de la temporada para que se ajuste a su programa de producción de heno, priorizando la cobertura en los intervalos que históricamente producen los cortes más valiosos.
Niveles de cobertura y prima
Se ofrecen niveles de cobertura de 70 a 90% de la precipitación media histórica. Los niveles de cobertura más altos proporcionan pagos con mayor frecuencia (activados por déficits menos severos), pero tienen un costo de prima mayor. El nivel de cobertura de 90% cuesta significativamente más que el de 70%, pero se activa ante sequías moderadas que provocan una reducción real del rendimiento. La mayoría de los productores de heno que buscan proteger sus ingresos optan por una cobertura de 85 a 90%; el aumento de la prima con respecto a 70% es modesto en relación con la mayor protección que ofrece.
Limitación importante de PRF: El PRF paga cuando el índice de precipitación está por debajo del umbral, no cuando su explotación sufre una pérdida de rendimiento. Si su punto de la cuadrícula recibe suficiente precipitación medida, pero un patrón de tormenta localizado deja sus campos secos, es posible que el PRF no pague, incluso si experimenta una pérdida de rendimiento significativa. Por el contrario, el PRF puede pagar durante años con buenos rendimientos de heno si el índice de precipitación está por debajo del umbral debido al momento o la distribución de la medición. El PRF funciona mejor como un promedio de ingresos a lo largo de varios años, en lugar de un seguro preciso contra la pérdida de rendimiento.
WFRP — Protección integral de los ingresos agrícolas para explotaciones comerciales de heno
El seguro de protección de ingresos para toda la explotación agrícola (WFRP) garantiza la totalidad de los ingresos de todos los cultivos de una explotación bajo una sola póliza. Para explotaciones donde el heno es uno de los diversos cultivos, el WFRP puede ofrecer una mejor cobertura que los programas específicos para cada cultivo, ya que protege contra la disminución de ingresos derivada de cualquier combinación de causas: sequía, caída de precios o pérdida de producción en cualquier producto cubierto. La indemnización se basa en los ingresos admisibles, calculados a partir de las declaraciones de impuestos del Anexo F de los últimos cinco años.
¿A quién le queda mejor WFRP?
Explotaciones agrícolas diversificadas con múltiples fuentes de ingresos, incluyendo heno, otros cultivos y/o ganadería. Explotaciones con un historial de ingresos constante de cinco años. Explotaciones donde un único programa de seguro de cosechas dejaría una parte importante de los ingresos desprotegida. Explotaciones con administradores agrícolas experimentados que comprenden los requisitos de documentación del Anexo F.
Requisitos de documentación del WFRP
Se requieren cinco años consecutivos de declaraciones de impuestos federales sobre la renta (Anexo F) para establecer la base de ingresos admisibles. Las operaciones que no hayan presentado el Anexo F de forma consistente, o cuyos ingresos provengan principalmente de fuentes no agrícolas, podrían no calificar o podrían encontrar que el cálculo de los ingresos admisibles produce un nivel de cobertura insuficiente para el tamaño real de su operación. Comience a mantener registros del Anexo F correctos años antes de planificar su inscripción en el WFRP.
Cobertura y prima máximas
Los niveles de cobertura del WFRP son de 50 a 85% de ingresos permitidos. El subsidio de la prima varía de 44 a 59% según el nivel de cobertura. Para explotaciones con ingresos significativos por heno, el costo de la prima del WFRP suele ser de $1.50 a $4.00 por cada $100 de ingresos cubiertos. Comuníquese con un agente de seguros agrícolas autorizado para vender el WFRP para obtener una cotización actualizada; las cotizaciones del WFRP requieren los registros del Anexo F y no se pueden aproximar sin datos específicos de la explotación.
Seguro de producción de forraje APH: Disponibilidad específica por condado
El seguro de historial de producción real (APH, por sus siglas en inglés) para forraje está disponible en condados específicos para cultivos específicos: principalmente alfalfa de regadío en los estados del oeste y heno de pasto establecido en algunos condados del este y del medio oeste. Donde está disponible, el seguro APH para forraje es la cobertura más precisa, ya que asegura el rendimiento real en comparación con el promedio histórico documentado del productor, en lugar de un índice climático. Si su rendimiento real cae por debajo del porcentaje asegurado de su promedio APH, usted recibe una indemnización por la pérdida de producción multiplicada por el precio elegido.
Construyendo su historial de rendimiento APH
La cobertura APH utiliza el promedio de hasta 10 años de rendimientos reales por práctica (con o sin riego) y por tipo de cultivo. Las operaciones nuevas o con menos de cuatro años de registros utilizan rendimientos transitorios proporcionados por el USDA hasta que se acumule un historial real. Para mejorar la precisión de APH: mantenga registros de rendimiento campo por campo con fecha de cosecha, número de corte y toneladas por acre; presente los registros a su agente de seguros agrícolas anualmente en las fechas límite de presentación de informes de primavera; y nunca reclame un rendimiento inferior al real, ya que el promedio de APH determina directamente su nivel de cobertura.
Dónde encontrar disponibilidad por condado
Consulte la herramienta de estimación de costos de la RMA del USDA (rma.usda.gov/Information-Tools/Cost-Estimator) para su condado y tipo de cultivo y así conocer los programas disponibles. Muchos condados del oeste de EE. UU. cuentan con cobertura del programa APH para forraje de alfalfa de regadío; en el medio oeste y el este, la cobertura es más limitada. Si su condado no dispone de un programa APH para forraje, los programas PRF y WFRP son sus principales opciones.
NAP — Asistencia para desastres agrícolas no asegurados para cubrir las deficiencias en la cobertura
Para cultivos forrajeros y operaciones específicas de heno que no estén cubiertas por ningún programa de seguro de la RMA en su condado, el Programa de Asistencia para Desastres de Cultivos No Asegurados (NAP) del USDA proporciona una red de seguridad de nivel catastrófico. El NAP no funciona como un seguro privado de cultivos: solo paga cuando un desastre natural causa una pérdida de rendimiento superior a 50% por debajo del promedio normal del condado. La tasa de pago es de 55% del precio establecido, una tasa de recuperación modesta, pero significativa para eventos de pérdida total.
Solicitud e inscripción en el programa NAP
Las solicitudes deben presentarse en la oficina local de la Agencia de Servicios Agrícolas del USDA antes de la fecha de siembra final del cultivo, generalmente el 20 de noviembre para los cereales de invierno y de marzo a mayo para los forrajes perennes, según el estado. La tarifa de solicitud es de $250 por cultivo, con un máximo de $750 por productor por condado, exenta para productores con recursos limitados, principiantes o socialmente desfavorecidos. Las opciones de cobertura del NAP se eligen al momento de la solicitud; los costos de resiembra o de cultivos no cosechados generalmente no están cubiertos. El NAP es un programa poco utilizado que brinda protección básica donde ningún otro programa aplica; presente la solicitud incluso si no espera usarlo, ya que no se aceptan solicitudes retroactivas.
La comparación detallada de seguros para cosechas de heno, que incluye mapas de programas, métodos de estimación de primas y la documentación del registro de producción que respalda todos los programas de seguros, se encuentra en el Guía de seguros para cosechas de heno dirigida a productores de forraje.El contexto del mercado de empacado de paja y residuos de cultivos, relevante para las operaciones que obtienen ingresos tanto del heno como de la paja y necesitan comprender qué flujos de ingresos de productos básicos requieren una cobertura de seguro separada, se encuentra en el Guía para el empacado de paja y residuos de cultivos. Las especificaciones del equipo para operaciones de heno que buscan apoyo con la documentación del seguro se encuentran en Especificaciones de los componentes de la caja de cambios y la transmisión de la toma de fuerza (PTO) agrícolas.
Fechas límite importantes y errores comunes en la inscripción
| Programa |
Fecha límite para el cierre de ventas |
Notas |
| PRF (la mayoría de los estados) |
1 de diciembre |
Inscripciones para el siguiente año calendario; la selección de cuadrícula y la asignación de intervalos deben completarse antes de esta fecha. |
| WFRP |
15 de marzo (en la mayoría de los estados) |
Requiere que se presenten los registros del Anexo F con la solicitud; la cobertura comienza después de la fecha de cierre de la venta. |
| Forraje APH (varía según el cultivo) |
Varía según el cultivo/estado. |
Normalmente de septiembre a marzo, dependiendo del cultivo; confirme con su agente de seguros agrícolas. |
| SIESTA |
Fecha anterior a la siembra |
Presentado ante la FSA antes de la siembra del cultivo; fechas específicas de cada estado para cada tipo de cultivo. |
Error más común #1: ¿Se te pasó la fecha límite del 1 de diciembre para el PRF porque "septiembre parece muy lejano"? Pon un recordatorio en tu teléfono para el 1 de noviembre para contactar a tu agente de seguros agrícolas y completar la inscripción al PRF antes de que las fiestas navideñas te distraigan de la fecha límite.
Error más común #2: Inscripción en PRF pero selección incorrecta del punto de cuadrícula. Algunas fincas abarcan varios puntos de cuadrícula de la NOAA; a veces, los productores inscriben sus tierras en el punto de cuadrícula que cubre la mayor parte de la finca geográficamente, pero cuyo historial de precipitaciones no representa con precisión la zona más seca de los campos. Verifique cuidadosamente la asignación de su cuadrícula con su agente.
Error más común #3: No informar la producción real para los programas APH o WFRP antes de la fecha límite anual de presentación de informes de producción. Los informes de producción tardíos dan como resultado la asignación de rendimientos sustitutivos, generalmente inferiores a su producción real, lo que reduce su nivel de cobertura en los años siguientes.
Elaboración de una estrategia integral de gestión de riesgos en materia de forraje.
Ningún programa de seguros ofrece una protección completa contra todos los riesgos relacionados con los ingresos por forraje. Una estrategia de gestión de riesgos bien diseñada suele combinar dos o tres programas para abordar diferentes tipos de riesgo: pérdida de rendimiento por inclemencias del tiempo (cubierta por PRF o APH), riesgo de precio e ingresos (cubierto por WFRP) y eventos catastróficos de pérdida total (cubiertos por NAP cuando no se aplican otros programas). Implementar este enfoque por capas requiere planificar con varios años de anticipación para acumular el historial de producción que exigen los programas de mayor cobertura.
Años 1-3: Sentar las bases
Inscríbase en el PRF de inmediato; no se requiere historial de producción. Presente la solicitud NAP para cualquier cultivo no cubierto por la RMA. Comience a mantener registros fiscales precisos del Anexo F y registros de rendimiento campo por campo. Estos registros serán necesarios para el WFRP y el APH en años futuros.
Año 4-5: Añadir protección de ingresos
Con cuatro o más años de registros del Anexo F, evalúe el WFRP. Envíe cinco años de declaraciones a un agente calificado del WFRP para obtener una estimación de cobertura y prima. Si el nivel de cobertura y el costo del WFRP son favorables, inscríbase para el año siguiente y mantenga el PRF para la capa del índice meteorológico.
En curso: Optimizar y revisar
Revise anualmente la asignación de intervalos del PRF según los patrones de lluvia reales en su punto de la cuadrícula. Ajuste los niveles de cobertura cuando cambien los subsidios a las primas o el perfil de riesgo. Añada el seguro de forraje APH si está disponible en su condado. Consulte con su agente cada dos o tres años sobre la coordinación entre el PRF y el WFRP para evitar lagunas o conflictos de doble cobertura.
Preguntas frecuentes sobre seguros para cosechas de heno
¿Puedo utilizar tanto PRF como WFRP en la misma operación simultáneamente?+
Sí, PRF y WFRP pueden utilizarse simultáneamente en la misma explotación, y algunos productores emplean esta combinación para crear una protección escalonada de los ingresos por forraje. PRF ofrece protección basada en índices para pastos y praderas contra la escasez de lluvias; WFRP cubre los ingresos totales de la explotación, incluidas las ventas de heno. Ambos programas aseguran aspectos diferentes y se activan de forma independiente. Sin embargo, WFRP exige que se declaren y contabilicen todas las demás pólizas de seguro de cosechas del USDA vigentes en la explotación; las indemnizaciones de los pagos de PRF reducen el déficit de ingresos admisible para el pago de WFRP, evitando así la doble recuperación de la misma pérdida. Consulte la coordinación con un agente de seguros de cosechas cualificado que gestione ambos programas.
Mi programa PRF no me pagó a pesar de que tuvimos una sequía y mi cosecha de heno estuvo muy por debajo de lo normal. ¿Por qué?+
PRF es un programa de seguro indexado: paga en función del índice de lluvias en su punto de la cuadrícula NOAA, no en función del rendimiento real de su explotación. Si el índice de lluvias de su punto de la cuadrícula para los intervalos asegurados se mantuvo por encima de su umbral de cobertura, incluso si su explotación experimentó una sequía localizada, no se activa ningún pago, independientemente de la pérdida real de rendimiento. Esto se denomina riesgo de base: el riesgo de que el índice y su resultado real diverjan. Causas comunes: una tormenta eléctrica que dejó una cantidad significativa de lluvia en su punto de medición de la cuadrícula, pero no afectó a sus campos; sus intervalos de cobertura se seleccionaron para meses que recibieron lluvia indexada adecuada, mientras que el período seco corto crítico ocurrió en un mes diferente; o su nivel de cobertura se estableció en 70% cuando un nivel de 90% se habría activado en función del déficit real que se produjo. Revise su selección de intervalos y nivel de cobertura después de cualquier año de sequía sin pago con su agente: ajustar la asignación de intervalos y el nivel de cobertura en función de los patrones de sequía de su explotación mejora el rendimiento de PRF con el tiempo.
¿El PRF cubre el heno cosechado intencionalmente o solo el forraje pastoreado?+
El seguro PRF cubre forraje plantado o natural, independientemente de su uso previsto: puede utilizarse para pastoreo, heno o ensilaje. El producto asegurado es la producción de forraje de las hectáreas cubiertas, no un tipo de uso específico. Al contratar el seguro, se especifica la práctica (con o sin riego) y las hectáreas de forraje que se aseguran. La misma póliza PRF cubre un campo tanto si se utiliza para heno, pastoreo o ambas actividades durante la temporada. Esta flexibilidad hace que el seguro PRF sea ideal para explotaciones con múltiples usos de forraje en la misma superficie; no se necesitan pólizas separadas para heno y pastoreo en los mismos campos.
¿Merece la pena pagar la prima del seguro agrícola para una pequeña explotación de heno de menos de 100 acres?+
La rentabilidad depende de la situación financiera y la tolerancia al riesgo de la explotación, más que de su tamaño. El PRF para 100 acres de heno de alfalfa en un condado occidental de regadío podría costar entre $400 y $800 en primas anuales después del subsidio. Si un año de sequía severa produce un déficit de ingresos de entre $12.000 y $20.000 en esos 100 acres, la prima habrá valido la pena. Para una explotación financieramente sólida con importantes reservas de efectivo, la misma prima de $600/año podría representar un bajo retorno de la inversión en comparación con el autoaseguro a través de esas reservas. La pregunta más importante para las pequeñas explotaciones no es si deben asegurarse, sino qué programa utilizar: el PRF es el más accesible para los pequeños productores de forraje porque no requiere registros de producción y tiene un proceso de inscripción sencillo. El WFRP y el APH tienen cargas administrativas que pueden no compensar la complejidad para las pequeñas explotaciones. Vale la pena solicitar el NAP para cualquier cultivo que no esté cubierto por los programas RMA, independientemente del tamaño de la explotación; la tarifa de solicitud es modesta y la protección a nivel catastrófico es significativa para escenarios de pérdida total.
¿Cómo puedo encontrar un agente de seguros agrícolas cualificado para programas de forraje?+
El buscador de agentes de la RMA del USDA en rma.usda.gov le permite buscar agentes de seguros agrícolas aprobados por el USDA en su condado por tipo de cultivo. Para programas específicos de forraje, busque agentes que incluyan específicamente PRF o WFRP en su lista de programas; no todos los agentes que venden seguros agrícolas están igualmente familiarizados con los programas de forraje. El Servicio de Extensión Cooperativa de su estado suele publicar listas de agentes y recursos educativos sobre seguros agrícolas. Las oficinas de la Oficina Agrícola del Condado y las asociaciones estatales de ganaderos suelen mantener listas de referencia de agentes con experiencia en programas de forraje. Al entrevistar a un agente, pregunte específicamente sobre su experiencia con la selección de intervalos de PRF, la identificación de cuadrículas y la presentación de informes del historial de producción; estas son habilidades específicas del programa que no todos los agentes de seguros agrícolas generales poseen al mismo nivel.
¿Puedo asegurar un campo de alfalfa recién sembrado durante su año de establecimiento?+
El seguro de siembra de forraje (disponible en algunos condados a través de RMA) cubre específicamente el año de establecimiento de la alfalfa o los pastos perennes recién sembrados, pagando si el cultivo no se establece debido a sequía, heladas u otras causas cubiertas. Sin una póliza de siembra de forraje, un campo recién sembrado generalmente no tiene historial de producción y no puede estar cubierto por APH. PRF puede cubrir la superficie para la protección contra el déficit de lluvia en el año de establecimiento, incluso sin historial de producción. WFRP puede incluir los costos de siembra como exposición a los ingresos agrícolas. Para las operaciones en condados con cobertura de siembra de forraje, vale la pena evaluar esta póliza en cualquier año en que se siembre una superficie significativa de alfalfa nueva; el fracaso del establecimiento en un verano seco es una de las mayores pérdidas de forraje por evento único que enfrenta una operación de heno, y es asegurable en muchos condados.
Editor: Cxm
